Как улучшить кредитный рейтинг: советы от Агентства РК

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана разъяснило, что такое персональный кредитный рейтинг и какую роль он играет в процессе получения кредита. Данная информация становится особенно актуальной в свете недавнего повышения базовой ставки Национальным банком.

Персональный кредитный рейтинг: определение и значение

Согласно закону "О кредитных бюро и формировании кредитных историй", кредитные бюро не только формируют кредитные истории, но и рассчитывают персональные кредитные рейтинги. Этот рейтинг представляет собой числовой балл, который автоматически определяется на основе вашей кредитной истории и других личных данных. Он служит индикатором вероятности одобрения кредита, хотя даже высокий рейтинг не гарантирует его получение.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

На формирование кредитного рейтинга оказывают влияние несколько ключевых факторов:

• наличие просрочек по платежам;
• количество действующих кредитов;
• передача долгов коллекторам;
• другие аспекты финансовой истории.

Важно отметить, что кредитный рейтинг носит информационный характер, и его высокий уровень не всегда является гарантией одобрения кредита. Банки и микрофинансовые организации (МФО) применяют различные скоринговые модели, включая собственные алгоритмы.

Влияние кредитного рейтинга на процесс получения кредита

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риски для банка, что увеличивает шансы на одобрение кредита. Напротив, низкий рейтинг может послужить основанием для отказа. Даже отсутствие просрочек не является гарантией, что банк одобрит заявку, если он считает риски слишком высокими.

Право банков на отказ в кредите

Банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита заемщикам с низким кредитным рейтингом. Этот рейтинг служит отражением финансовой надежности заемщика и формируется на основе его кредитной истории, включая наличие просрочек, объем и частоту долгов, а также судебные и коллекторские дела. Перед выдачей кредита финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента, что является требованием закона.

Способы улучшения кредитного рейтинга

Для повышения своего кредитного рейтинга следует учитывать несколько рекомендаций:

• Регулярно и вовремя погашайте кредиты, лучше всего за 5-7 рабочих дней до даты списания.
• При наличии возможности, используйте опцию досрочного погашения, но обязательно убедитесь, что банк правильно зафиксировал это событие. Запросите справку о полном погашении кредита.
• Не избегайте общения с кредиторами в случае возникновения просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования проблемной задолженности.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Каждый казахстанец имеет возможность раз в год бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Это можно сделать несколькими способами:

• через портал eGov.kz;
• через сайт или приложение Первого кредитного бюро (1cb.kz);
• лично, обратившись в АО "Государственное кредитное бюро" или "Первое кредитное бюро";
• в Центрах обслуживания населения (ЦОН) или отделениях Казпочты.

Для получения отчета необходимо иметь при себе удостоверение личности. Если это первый запрос в текущем году, отчет предоставляется бесплатно.

Экономическая ситуация и ее влияние на кредитование

Необходимо учитывать, что 10 октября Национальный банк повысил базовую ставку с 16,5% до 18% годовых. Это решение может привести к росту рыночных ставок по кредитам и депозитам, что, в свою очередь, окажет влияние на доступность кредитов для населения.

Нашли ошибку?