Казахстанцы всё активнее берут автокредиты: средняя сумма достигает 9 млн тенге

Автокредитование в Казахстане: Текущие тенденции

Автокредитование в Казахстане стало важным аспектом финансовой жизни граждан, демонстрируя динамичный рост в последние годы. По информации Первого кредитного бюро, к началу 2025 года в стране было выдано 591,2 тысячи автокредитов, охватывающих 559,2 тысячи заёмщиков. Это указывает на то, что многие казахстанцы оформляют несколько кредитов на автомобили.

В 2024 году 214 тысяч граждан оформили 228,4 тысячи автокредитов на общую сумму 1,8 триллиона тенге, что на 13,2% больше по сравнению с предыдущим годом. Для сравнения, в 2022 году было оформлено 107,2 тысячи кредитов на 832,1 миллиарда тенге.

В 2024 году 70% всех автокредитов было выдано банками, остальные кредиты предоставили микрофинансовые организации. Интересно, что в последние месяцы 2024 года наблюдался рост оформления кредитов: в октябре — 23,4 тысячи автомобилей, в ноябре — 23,5 тысячи, а в декабре — 26,7 тысячи. В среднем ежемесячно оформлялось 19 тысяч договоров.

В целом за 2024 год на учёт поставили почти 1,7 миллиона легковых автомобилей, из которых 13,6% были куплены в кредит. Для сравнения, в 2020 году этот показатель не превышал 10%.

В первом квартале 2025 года казахстанцы продолжили активно оформлять автокредиты. Общая сумма кредитов достигла 481,7 миллиарда тенге, что на 19,2% больше, чем за аналогичный период 2024 года (с учётом инфляции — рост на 9%). В январе-марте 2025 года 54,8 тысячи человек оформили автокредиты.

Кто предоставляет автокредиты в Казахстане

Автокредиты в стране предлагают 10 банков, среди которых семь входят в число крупнейших. Заём можно оформить как на новые, так и на поддержанные автомобили (обычно не старше 7-8 лет). Шесть банков предлагают возможность оформления кредита онлайн, что позволяет клиентам минимизировать время, затрачиваемое на процесс.

Четыре из этих банков — Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, ForteBank и Евразийский Банк — участвуют в программе льготного автокредитования, где можно приобрести новые автомобили отечественной сборки по ставке до 4% и годовой эффективной ставке (ГЭСВ) не более 7,5%.

По условиям программы, стоимость автомобиля не должна превышать 15 миллионов тенге, а срок займа — 7 лет.

Кроме льготного кредитования, существуют и обычные автокредиты. В 2024 году ГЭСВ по залоговым займам была снижена с 40% до 35%. Так, средняя эффективная ставка по автокредитам на начало 2024 года составляла 22,8%, а к концу года снизилась до 15,5%. У микрофинансовых организаций ставки также уменьшились, но остаются высокими: с 42,5% до 34,1%.

Микрофинансовые организации активно участвуют в выдаче автокредитов, занимая почти 30% всего рынка. Семь из 15 крупнейших МФО предлагают такие кредиты, а две организации специализируются исключительно на автокредитах.

На конец марта 2025 года общий портфель автокредитов в Казахстане составил 3,9 триллиона тенге, увеличившись на 7,6% с начала года. Доля автокредитования от общего объёма розничных кредитов составила 15,6%, что выше, чем 14,9% на начало года.

Особенности автокредитования

С начала 2025 года на автокредиты не распространяется требование по соблюдению коэффициента долговой нагрузки. Это значит, что при подаче заявки на кредит с первоначальным взносом от 50% (или от 30% для автомобилей старше трёх лет) не учитываются обязательства по другим кредитам.

Также в стране действует государственная программа льготного кредитования, на которую выделено 82 миллиарда тенге. Программа рассчитана на 20 лет и основана на "револьверном" кредитовании, что позволяет банкам выдавать новые займы за счёт погашения старых.

С момента запуска программы в 2015 году было выдано 36,6 тысячи новых легковых автомобилей отечественного производства на сумму 218,6 миллиарда тенге, что превышает выделенные на программу средства в 2,7 раза.

Влияние автокредитования на рынок автомобилей

На начало июня 2025 года в Казахстане было зарегистрировано почти 5,5 миллиона легковых автомобилей, что на 7,8% больше, чем в начале года. Из них 6,6% составляют автомобили возрастом до трёх лет — этот показатель увеличился с 6,4% на начало года.

Доля автомобилей возрастом от трёх до семи лет также растёт и составляет 16,5%, что выше 15,5% на начало года.

Спрос на автокредиты продолжает расти, а условия становятся более доступными. В начале 2025 года стартовали совместные программы банков с автосалонами, предлагающие субсидирование части процентной ставки, что делает кредиты более привлекательными для покупателей. Это свидетельствует о том, что льготное автокредитование стало востребованным инструментом для повышения доступности автомобилей.

Улучшение условий, цифровизация процессов и активное участие различных финансовых институтов делают покупку автомобиля более реальной для широкого круга граждан Казахстана. При сохранении текущих трендов автокредитование имеет все шансы стать драйвером потребительского кредитования в стране.