Молодёжь Казахстана всё чаще начинает жизнь с первых долгов

Экономист Руслан Султанов обращает внимание на тревожные изменения в финансовой культуре молодого поколения Казахстана. В своей колонке он подчеркивает, что рост популярности рассрочек и кредитов среди молодежи становится нормой, а это может привести к серьезным экономическим последствиям.

Для многих молодых людей первый опыт взаимодействия с финансами уже не связан с накоплениями или инвестициями. Вместо этого они сталкиваются с возможностью оформить рассрочку всего за три минуты. Это явление представляет собой гораздо больше, чем простое кредитование — оно свидетельствует о трансформации финансовой культуры всей страны.

Кредиты перестают быть временной мерой и становятся способом дожить до следующей зарплаты, купить новый телефон или оплатить отпуск. Общество начинает воспринимать такую практику как норму.

Кредиты для каждого второго казахстанца

Согласно данным Первого кредитного бюро, количество людей, имеющих кредиты, достигло 10 496 525, что составляет 51,2% от общего числа населения в 20 518 005 человек. Это означает, что фактически каждый второй житель Казахстана живет в долг. Ситуация, когда заёмные средства заменяют реальные доходы, становится все более распространенной.

Экономический рост и падающие доходы

На фоне экономического роста в 5,1% в 2023 году и прогнозируемых 5% в 2024 году, реальные доходы населения продолжают сокращаться. Индекс реальной заработной платы ушел в отрицательную зону.

Когда реальные доходы не успевают за инфляцией, долг становится необходимым средством для поддержания уровня потребления. Люди продолжают оформлять кредиты, чтобы поддерживать привычный образ жизни, что создает иллюзию финансового благополучия.

Возраст заёмщиков снижается

По данным Национального банка, средний возраст заёмщиков в сегменте займов "до зарплаты" снизился с 36 лет в 2022 году до 33 лет в 2024 году, в то время как средняя сумма займа возросла с 50,6 тысячи до 64,2 тысячи тенге. Это сигнализирует о том, что молодежь все чаще попадает в долговую зависимость, что может оказать негативное влияние на будущее.

Займы "до зарплаты" — экстренная мера или образ жизни?

Займы "до зарплаты", которые должны были служить временной финансовой помощью, становятся частью повседневной жизни. В 2024 году почти два миллиона человек получили хотя бы один такой кредит, и две трети из них уже имели другие кредитные обязательства.

PDL-кредиты (payday loans) — это краткосрочные займы, которые часто оформляются онлайн и должны быть погашены одним платежом. Они становятся не просто временной мерой, а постоянной частью финансовой модели для многих людей.

Риски долговой модели для поколения

Главный риск заключается в том, что общество начинает воспринимать жизнь в кредит как норму. Это приводит к тому, что:

• долги заменяют накопления;
• финансовая независимость достигается позже;
• бизнес и инвестиции создаются с задержкой;
• устойчивый средний класс формируется медленнее.

В результате страна может вырастить не поколение инвесторов, а поколение постоянных заёмщиков.

Казахстан рискует стать страной заёмщиков

Структура расходов домашних хозяйств на конечное потребление остается одним из ключевых драйверов экономики. Если этот спрос все чаще финансируется за счет кредитов, это создает опасную зависимость: экономика растет за счет будущих доходов, а не реального благосостояния.

Фото: © источник

Пока люди могут занимать деньги, рост продолжается. Однако если экономика будет слишком долго зависеть от долга, это может привести к тому, что целое поколение войдет во взрослую жизнь с долговой нагрузкой вместо капитала. Это уже не проблема банков, а угроза будущему экономики Казахстана.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Нашли ошибку?