Мошенники в сети: как страны защищают своих граждан?

Телефонное и интернет-мошенничество стало одной из самых быстрорастущих форм преступности в мире. Эффективная борьба с ними требует быстрого обмена информацией между банками, полицией и телеком-операторами, а также механизмов мгновенной блокировки счетов. В статье рассматривается, как противодействуют новым видам мошенничества в США, Великобритании, Китае, Европейском союзе и других странах.

На последнем заседании Национального курултая Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев отметил, что мошенничество стало реальной угрозой национальной безопасности. Эксперты подчеркивают, что это не просто рост преступности, а системная проблема. В связи с этим возникает вопрос: какие инструменты противодействия мошенничеству действительно эффективны? В мире уже выработаны комплексные подходы — от строгого регулирования финансовых операций до применения технологий искусственного интеллекта для выявления преступных схем. Рассмотрим меры, предпринимаемые в развитых странах, и что из этого опыта может быть полезно для Казахстана.

Великобритания: обязательный возврат денег жертвам

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В Великобритании существует одна из самых известных антифрод-моделей. Главным центром для жалоб является Action Fraud — национальная служба по сбору сообщений о мошенничестве и киберпреступлениях. После поступления жалоб данные анализирует Национальное бюро анализа мошенничества (National Fraud Intelligence Bureau).

В 2024 году в Великобритании вступили в силу новые правила защиты жертв APP-мошенничества. APP — Authorised Push Payment Fraud — случаи, когда мошенники убеждают жертву самостоятельно перевести деньги на их счет. Государственный регулятор платежных систем в Великобритании, Payment Systems Regulator (PSR), обязал банки возмещать деньги жертвам таких схем, если перевод прошел через платежную систему Faster Payments. По данным PSR, большинство заявлений на возврат средств рассматриваются в течение пяти рабочих дней, а доля компенсаций достигает около 88 процентов. Это меняет подход к борьбе с мошенничеством: банки становятся активными участниками.

Сингапур: мгновенная блокировка счетов и распределённая ответственность

Сингапур выстроил систему, основанную на быстром реагировании. Здесь действует Anti-Scam Centre (ASC) — центр по борьбе с мошенничеством, созданный полицией. Он координирует взаимодействие банков, платежных систем и правоохранительных органов.

Ключевым инструментом является kill switch — механизм экстренной блокировки банковского аккаунта. Если человек осознает, что стал жертвой мошенников, он может немедленно активировать блокировку счета через банк или обратиться в полицию. Также существует ScamShield — государственная платформа, которая помогает:

• блокировать мошеннические звонки;
• фильтровать подозрительные сообщения;
• сообщать о мошенничестве.

В 2024 году была введена система Shared Responsibility Framework, которая распределяет ответственность между банками и телеком-компаниями за предотвращение фишинга и мошенничества. В 2025 году парламент Сингапура принял закон, позволяющий полиции ограничивать банковские операции потенциальных жертв, если есть признаки мошенничества.

США: крупнейшая база данных интернет-мошенничества

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В США основным элементом борьбы с онлайн-преступлениями является IC3 — Internet Crime Complaint Center, созданный ФБР. IC3 выполняет несколько функций:

• принимает заявления граждан;
• анализирует данные о мошенничестве;
• передает информацию правоохранительным органам.

По данным IC3 Annual Report, в 2024 году центр получил:

• 859 532 жалобы;
• общий ущерб составил более 16 миллиардов долларов.

Наиболее распространёнными схемами стали:

• инвестиционные мошенничества;
• фишинг;
• компрометация деловой электронной почты (Business Email Compromise).

IC3 ежегодно публикует отчеты по видам мошенничества, возрастным группам жертв и штатам США. Это позволяет правительству отслеживать новые схемы и быстрее реагировать.

Австралия: разрушение мошеннических схем

В Австралии борьба с мошенничеством сосредоточена вокруг платформы Scamwatch, работающей при Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей. Через Scamwatch граждане могут:

• сообщить о мошенничестве;
• получить предупреждения о новых схемах.

На основе полученных данных функционирует Национальный центр по борьбе с мошенничеством (National Anti-Scam Centre), который разрушает инфраструктуру мошенников через удаление фальшивых сайтов и блокировку мошеннических объявлений. Австралийские власти называют такой подход disruption — вмешательство в схему до того, как она нанесёт максимальный ущерб.

Европейский союз: трансграничная борьба

В Европейском союзе борьбу с киберпреступностью координирует Europol — полицейское агентство ЕС. При нем действует Европейский центр по борьбе с киберпреступностью (European Cybercrime Centre), который помогает странам ЕС:

• обмениваться разведданными;
• проводить совместные расследования;
• координировать международные операции.

По данным Europol, онлайн-мошенничество стало одной из самых масштабных форм организованной преступности, представляя собой полноценную индустрию, включающую:

• инвестиционные аферы;
• фейковые интернет-магазины;
• фишинговые атаки;
• использование так называемых money mules — людей, через счета которых проходят украденные деньги.

Китай: одна из самых жёстких антискам-систем в мире

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

Китай выстроил одну из самых масштабных систем борьбы с мошенничеством. Ключевую роль в этом играет Министерство общественной безопасности, которое координирует национальную программу борьбы с телеком-мошенничеством. В стране функционирует Национальный антифрод-центр (National Anti-Fraud Center), созданный в 2021 году.

Основные инструменты китайской системы:

Национальное антифрод-приложение

Правительство разработало приложение National Anti-Fraud App, которое предупреждает пользователей о мошеннических звонках, проверяет подозрительные сайты и позволяет сообщать о мошенниках. По данным властей, приложение установили сотни миллионов пользователей.

Массовая блокировка подозрительных счетов

Полиция и банки в Китае могут оперативно:

• замораживать банковские счета;
• блокировать SIM-карты;
• ограничивать транзакции.

Эта система действует в рамках закона Anti-Telecom and Online Fraud Law, который вступил в силу в 2022 году и обязывает банки, интернет-платформы и операторов связи участвовать в предотвращении мошенничества.

Международные операции

Китай активно участвует в международных операциях против мошеннических центров в Юго-Восточной Азии. По данным Интерпола, многие крупные мошеннические центры в регионе работают как организованные преступные предприятия, использующие международные финансовые сети. Поэтому борьба с ними осуществляется совместно с полицией других стран.

Что объединяет эффективные системы

Анализ международного опыта показывает несколько общих принципов борьбы с мошенничеством:

Единый центр жалоб

Во многих странах существует единая платформа для сообщений о мошенничестве:

• Action Fraud — Великобритания;
• IC3 — США;
• Scamwatch — Австралия.

Это упрощает процесс обращения граждан и сбор статистики.

Быстрая блокировка денег

Ключевым фактором является скорость. Чем быстрее банк получает сигнал о мошенничестве, тем выше шанс вернуть деньги. Поэтому страны внедряют экстренную блокировку счетов и налаживают прямую связь между банками и полицией.

Ответственность банков и платформ

Государства всё чаще вводят совместную ответственность для банков, телеком-операторов и цифровых платформ, что побуждает финансовые и технологические компании активно участвовать в защите пользователей.

Предупреждение граждан

Во всех странах государство активно информирует население о новых схемах мошенничества.

Что может быть полезно для Казахстана

Мировой опыт показывает, что эффективность борьбы с мошенничеством зависит не только от строгости наказаний. Ключевую роль играют:

• скорость блокировки счетов;
• обмен данными между банками и полицией;
• участие телеком-операторов;
• централизованный сбор информации о мошеннических схемах.

Без такой системы деньги часто успевают покинуть страну или пройти через цепочку счетов, что усложняет расследование.

Казахстан уже движется в этом направлении, постепенно внедряя современные антифрод-инструменты и усиливая взаимодействие между государственными органами, банками и телеком-операторами. Эксперты отмечают, что страна активно изучает международный опыт и адаптирует лучшие практики с учетом национальной специфики, делая акцент на цифровых решениях и превентивных мерах.

К примеру, в прошлом году Нацбанк Казахстана сообщил о принятии законодательных поправок, направленных на усиление противодействия мошенническим операциям на финансовом рынке, расширение функционала национального Антифрод-центра, а также упрощение возврата средств пострадавшим от мошенничества.

Справка: Антифрод-центр Национального банка — это единая технологическая платформа, запущенная для борьбы с финансовым мошенничеством в режиме реального времени. Его главная цель — молниеносный обмен данными между всеми участниками финансового рынка, чтобы остановить украденные деньги до того, как преступники успеют их обналичить.

Теперь вернуть средства, заблокированные по транзакциям с признаками мошенничества, можно по уведомлению следственных органов с санкции прокурора, что ранее требовало решения суда.

Нашли ошибку?