Новые правила Отбасы банка: алматинка не смогла погасить ипотеку пенсионными излишками

Жительница Алматы столкнулась с трудностями при попытке погасить ипотеку с использованием пенсионных излишков. Она собиралась направить 100 тысяч тенге на очередной платеж, однако процесс оказался сложнее, чем ожидалось.

История заемщицы

Алматинка, оформившая заём по программе "Алматы жастары", поделилась своей ситуацией: "Я попыталась частично оплатить ипотеку пенсионными, но это не удалось. Мой ежемесячный платеж составляет 119 тысяч тенге. Я вывела 100 тысяч тенге из пенсионных излишков, чтобы погасить часть платежа, и положила на текущий счёт 80 тысяч, предполагая, что около 75 тысяч – это проценты. Однако деньги с текущего счета списались автоматически, а с пенсионного — нет: кнопка просто не активировалась. В банке мне сказали, что теперь я не смогу вносить ежемесячные платежи пенсионными средствами до 2030 года, когда кредит перейдёт в жилищный заём."

По её словам, в программе "Алматы жастары" часть платежа идёт на проценты, часть — на депозит, а основной долг начнёт погашаться только в 2030 году.

Объяснения Отбасы банка: изменения в правилах

Отбасы банк сообщил, что с 31 января 2026 года вступили в силу новые правила использования единовременных пенсионных выплат. Ключевое изменение заключается в том, что термин "задолженность" был заменён на "основной долг". Хотя это может показаться незначительным, для заемщиков это существенно меняет правила игры.

Что это значит для казахстанцев

Ранее пенсионные излишки могли быть использованы для погашения всего месячного платежа. Теперь же они могут быть направлены только на погашение основного долга:

• Основной долг — сумма, выданная банком на покупку жилья.
• Вознаграждение банка — проценты за пользование кредитом.
• Просрочки и пени — начисляются при задержке платежа.
• Отсроченные платежи — если была реструктуризация займа.
• Накопления на депозите — если был предварительный заём.

Как теперь работает погашение

Процесс оплаты теперь состоит из двух обязательных этапов:

• Первый этап — запрос пенсионных излишков у ЕНПФ через платформу enpf-otbasy.kz. Заявка подаётся с ЭЦП, и ЕНПФ рассматривает её до пяти рабочих дней. При наличии излишков деньги переводятся на специальный счёт в Отбасы банке, и их нужно использовать в течение 20 рабочих дней.

Второй этап:

"Заёмщики должны заранее перечислить сумму начисленного вознаграждения и другие платежи на свой текущий счёт в Отбасы банке. Сумма, которую необходимо внести, будет автоматически отображаться при частичном или полном погашении займов с помощью ЕПВ в дистанционных сервисах банка," — сообщили в пресс-службе банка.

Пошаговая инструкция по оплате ипотеки пенсионными излишками

• Войдите в Otbasy Bank (мобильное приложение или портал).
• Выберите нужный заём и опцию "Частичное досрочное погашение".
• Выберите счёт для списания.

"При выборе специального счёта с ЕПВ будет отображаться минимальная сумма, которая должна находиться на текущем счёте клиента для выплаты вознаграждения банка," — добавили в ответе.

• Если на текущем счёте достаточно средств для выплаты вознаграждения, появится кнопка "Продолжить".
• Система сформирует заявление на частичное досрочное погашение, которое нужно подписать через OTP-код из SMS и дождаться завершения операции.

"После завершения обработки операции станет доступна кнопка "Продолжить". Клиенту будет предоставлен новый график платежей для ознакомления, который также нужно подписать с помощью OTP-кода. После обработки операции клиент сможет скачать график," — проинформировали в банке.

На финальном шаге появится кнопка "Завершить", и клиент получит уведомление о частично досрочном погашении займа.

В процессе подготовки материала, алматинка выяснила, что её проблема заключалась в попытке оплатить всю сумму из пенсионных излишков, что было ошибкой. Она также узнала, что гасить проценты по ипотечному кредиту с пенсионного счёта можно, но только при соблюдении определённых условий, включая наличие средств на обоих счетах и рабочий день.

В конце января Отбасы банк временно приостановил приём заявок на использование ЕПВ для погашения задолженности, но с 2 марта приём возобновили по новым правилам.