Казахстанец вызван на проверку после регулярных оплат в магазине: обсуждение в соцсетях

Недавно в Казахстане разгорелся скандал вокруг истории мужчины, который заявил о вызове на проверку после регулярных оплат покупок в магазине через мобильные переводы. Пользователь рассказал, что его действия привлекли внимание Агентства по финансовому мониторингу (АФМ). Мы разобрались, могут ли такие переводы стать причиной проверки и что об этом говорят государственные органы.

Ситуация

Мужчина, который поделился своей историей, часто совершал покупки в одном и том же магазине с помощью переводов, начиная с сумм от 4 тысяч тенге. В его публикации он отметил: "Если магазин просит оплату переводом, лучше идти в другой. Я так попал под проверку АФМ — часто переводил суммы от 4 000 тенге. На прошлой неделе меня вызвали по повестке и попросили предоставить объяснения, почему я регулярно перевожу деньги одному и тому же человеку (у него есть ИП / ТОО, но официальный доход ниже из-за QR, так как там проценты)".

После объяснений мужчине сообщили о начале мониторинга его операций. Он добавил: "Я всё подробно расписал и объяснил. В итоге начали проводить полный мониторинг меня на текущей неделе. Проверили всё — ко мне вопросов не возникло".

Официальные комментарии

В Комитете государственных доходов (КГД) опровергли информацию о проверке со стороны налоговых органов, отметив, что АФМ не относится к системе органов государственных доходов и не имеет полномочий по осуществлению налогового контроля в рамках Налогового кодекса. При этом в КГД подтвердили, что контроль мобильных переводов существует, но только для выявления скрытых доходов от предпринимательской деятельности.

Когда переводы могут вызвать интерес налоговых органов

Согласно КГД, банки второго уровня обязаны передавать данные о физических лицах, если их операции выглядят как получение дохода от бизнеса. В настоящее время существует единственный критерий, согласно которому физическое лицо может попасть под внимание налоговых органов:

• переводы должны происходить в течение трех месяцев подряд;
• деньги поступают на личный счет (не для бизнеса);
• ежемесячно поступают средства от 100 и более разных людей.

Также в Нацбанке добавили, что налоговые органы могут проводить проверки, если сумма переводов превышает 12 минимальных зарплат, что в 2026 году составит 1,02 миллиона тенге.

Права пользователей

Нацбанк подчеркивает, что в Казахстане нет ограничений на обычные переводы между физическими лицами. Все переводы, отправленные друзьям или родственникам, защищены законом "О банках и банковской деятельности". Информация о переводах является банковской тайной, доступ к которой может быть получен только в строго предусмотренных законом случаях.

Как должны работать переводы в магазинах

Согласно предпринимательскому кодексу, предприниматели обязаны принимать безналичные платежи только на специальные банковские счета для бизнеса, а не на личные счета. Однако некоторые продавцы не соблюдают эти требования и принимают платежи через мобильные переводы на свои личные счета.

Причины для начала проверки

АФМ анализирует операции только при наличии признаков незаконной деятельности, таких как:

• отмывание денег;
• финансирование терроризма;
• незаконные азартные игры;
• нелегальные цифровые активы;
• схемы обналичивания денег;
• использование подставных лиц.

Почему магазины не имеют права требовать "перевод"?

Регулятор напомнил, что бизнесмены обязаны использовать специальный бизнес-счет для приема безналичных платежей. Оплата товара на карту физического лица — это нарушение закона со стороны продавца. Покупатель в таком случае рискует потерять защиту прав потребителя, например, при возврате товара.