Казахстан вводит новые правила для рассрочек: долг станет видимым для всех

В Казахстане готовятся к изменениям в системе рассрочек BNPL (купите сейчас, платите позже), чтобы сделать долговую нагрузку населения более прозрачной. В настоящее время большинство таких покупок не учитывается как официальные кредиты и не отображается в кредитной истории, что затрудняет банкам оценку реальной финансовой нагрузки граждан.

Об этом сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов.

Текущая ситуация

Сулейменов отметил, что рассрочки делятся на два основных типа:

• рассрочки через банки второго уровня, которые регулируются государством;
• рассрочки, предоставляемые напрямую продавцами — автосалонами, застройщиками, маркетплейсами и другими компаниями, которые действуют без участия банков. Этот сегмент остается нерегулируемым.

"Получая рассрочку, вы фактически берете кредит. Но юридически это не считается кредитом, и ваши интересы не защищены. Долг существует, и вы обязаны его погашать, но кредитное бюро его не фиксирует. Банк не видит вашей реальной долговой нагрузки. Это неправильно: если мы хотим ограничить закредитованность населения, мы должны видеть всю картину", — пояснил Сулейменов.

Предстоящие изменения

Заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов уточнил, что основную работу в этом направлении будет вести Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

План заключается в том, чтобы вся информация о рассрочках, включая те, которые предоставляются без участия банков, передавалась в кредитные бюро.

"В настоящее время часть долгов остается в серой зоне, и их не видно. Люди могут накапливать больше долгов, чем способны обслуживать. Чтобы макропруденциальные меры работали эффективно, мы должны видеть всю задолженность. Это крайне важно", — подчеркнул Баймагамбетов.

Государство стремится, чтобы все рассрочки учитывались как долговая нагрузка, независимо от способа оформления покупки.

Контекст изменений

В дополнение к этому, заместитель премьер-министра и министр национальной экономики Серик Жумангарин заявил о намерении усилить контроль за ценообразованием на маркетплейсах. Будут ограничены комиссии посредников, а также введены двойные цены: одна для немедленной оплаты и другая — при покупке в рассрочку.

Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова пояснила эту инициативу:

"Покупатель должен понимать, сколько он переплачивает. Если товар покупается за наличные — одна цена, если в рассрочку — другая. Это честно".

Последствия для покупателей

После внедрения новых правил все долги по рассрочкам станут прозрачными и будут отражаться в кредитной истории. Банки смогут точнее оценивать риски, что может привести к снижению числа одобрений на кредиты, но также и к уменьшению долговых ловушек. Цены на рассрочки станут более прозрачными, и наценка будет открыто отображаться. Это позволит маркетплейсам и продавцам не скрывать реальную стоимость товара при оформлении рассрочки.