ЕНПФ: два способа повышения адекватности будущей пенсии для граждан Казахстана

В Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) были озвучены два основных способа, которые помогут повысить адекватность будущей пенсии.

Что такое адекватная пенсия

Адекватный пенсионный доход — это сумма выплат, которая позволяет человеку поддерживать привычный уровень жизни после выхода на пенсию без серьезных финансовых затруднений. По рекомендациям Международной организации труда, коэффициент замещения дохода должен составлять не менее 40%. Этот коэффициент отражает соотношение между пенсионными выплатами и заработком до выхода на пенсию. В Казахстане данный показатель составляет около 41%.

Способы повышения адекватности пенсионного дохода

Для повышения адекватности пенсионного дохода можно воспользоваться следующими способами:

• Регулярные обязательные и дополнительные добровольные пенсионные взносы;
• Передача пенсионных средств в управление частным управляющим инвестиционным портфелем (УИП) для более активного и потенциально доходного инвестирования.

"Регулярные обязательные пенсионные взносы не только увеличивают общую сумму пенсионных накоплений и, как следствие, пенсионные выплаты, но и влияют на размер базовой пенсии, выплачиваемой из государственного бюджета. Эта пенсия зависит от общего трудового стажа. С 1998 года стаж подтверждается исключительно перечисленными обязательными пенсионными взносами. Минимальный размер базовой пенсии составляет 70% от прожиточного минимума (при стаже от 0 до 10 лет), а максимальный – 110% (при стаже 30 и более лет). До 2027 года максимальная базовая пенсия будет повышена до 120% от прожиточного минимума", - отметили в пенсионном фонде.

Эти меры помогут обеспечить финансовую устойчивость и сохранить привычный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Как осуществлять добровольные пенсионные взносы

Добровольные пенсионные взносы (ДПВ) могут вносить как физические, так и юридические лица. Физические лица могут вносить средства за себя или своих близких, а юридические – за своих сотрудников или третьих лиц.

Перечислять ДПВ можно через банки второго уровня или подав заявление работодателю, который будет переводить средства в ЕНПФ.

Для открытия индивидуального пенсионного счета (ИПС) по добровольным взносам не требуется посещение офиса пенсионного фонда. ИПС открывается автоматически при поступлении первого взноса.

Открытие ИПС осуществляется на основании:

• списков физических лиц, представляемых агентами в ЕНПФ;
• первичного взноса от физического лица в свою пользу или в пользу третьего лица.

Когда можно начать получать выплаты из добровольных пенсионных взносов

Пенсионные выплаты из ДПВ можно начать получать до достижения пенсионного возраста — с 50 лет. Также выплаты предоставляются лицам с инвалидностью и тем, кто выехал на постоянное место жительства за границу, если это не противоречит законам Казахстана и международным соглашениям.

Заявление на получение выплат можно подать через личный кабинет на сайте ЕНПФ, в мобильном приложении или в любом подразделении фонда.

Преимущества добровольных пенсионных взносов

ДПВ вносятся на добровольной основе, и вкладчики самостоятельно устанавливают их размер и периодичность. Порядок получения пенсионных выплат также определяется получателем.

"Работодатели, которые оплачивают ДПВ за своих сотрудников, получают налоговые преимущества. Перечисленные работодателем ДПВ не рассматриваются как доход физического лица и подлежат вычету при расчете корпоративного подоходного налога", - добавили в ЕНПФ.

Инвестиции добровольных пенсионных взносов

Добровольные пенсионные взносы, как и обязательные, также подлежат инвестициям и могут приносить доход. Управление пенсионными активами осуществляется Национальным банком, однако вкладчики имеют право перевести свои пенсионные накопления в УИП с различными инвестиционными стратегиями. В отличие от обязательных пенсионных взносов, добровольные могут быть переданы в управление в полном объеме.

Перевод накоплений в УИП осуществляется по заявлению вкладчика, которое можно подать в электронном формате через личный кабинет или в филиале ЕНПФ. Вкладчики могут менять управляющую компанию, но не чаще одного раза в год, что является дополнительным преимуществом ДПВ.

По информации Министерства труда и социальной защиты населения, средний размер пенсии в Казахстане составляет 142 744 тенге, включая солидарную пенсию в размере 95 167 тенге и базовую пенсию в размере 47 577 тенге.