10% ОПВ: пенсии под вопросом, ставки на пересмотр!

В Казахстане актуарный отчет, выпущенный ЕНПФ, поднимает вопросы о недостаточности текущей ставки обязательных пенсионных взносов (ОПВ), которая составляет 10%. По данным расчетов ОЭСР, эта ставка не обеспечивает достаточного уровня пенсионного обеспечения для граждан.

Согласно выводам отчета, при длительном участии в пенсионной системе, ставка в 10% не позволяет достичь необходимых значений коэффициента замещения дохода (КЗД), который показывает, насколько пенсионный доход может заменить утраченный трудовой доход после выхода на пенсию.

Международный опыт подтверждает, что для адекватного замещения дохода требуется более высокий уровень пенсионных отчислений. Например, средняя ставка пенсионных взносов в странах ОЭСР составляет 18,2% (данные 2022 года), а в топ-10 стран по индексу MCGPI (2024) — 20,7%.

Системные проблемы пенсионной системы

В результате анализа, проведенного с поддержкой ЕНПФ, выявлены ключевые проблемы казахстанской пенсионной системы. Один из основных вопросов касается государственного компонента пенсии, который состоит из солидарной и базовой пенсий. Размер солидарной пенсии для новых пенсионеров неуклонно снижается, и к 2040-м годам ее назначение может прекратиться совсем. При этом рост базовой пенсии, зависящей от прожиточного минимума, не успевает за увеличением трудовых доходов, что приводит к обесцениванию выплат для пенсионеров.

Введение с 2024 года обязательных пенсионных взносов на основе условно-накопительной модели (ОПВР) не сможет компенсировать сокращение солидарной пенсии. ОПВР будут действовать только для граждан, родившихся с 1975 года, а первые выплаты начнутся лишь в 2038 году. С учетом 5% ставки взносов и ограничений по максимальным выплатам, размеры будущих выплат будут крайне малы.

Предложения по улучшению пенсионной системы

Эксперты разработали пакет мер для повышения финансовой устойчивости и адекватности пенсионной системы Казахстана. В числе предложений — внедрение модели «4+1», которая подразумевает:

• 4% от ОПВР направлять на индивидуальные пенсионные счета работников с правом собственности и наследования;
• 1% от ОПВР направлять на общий страховой счет (ОСС) для обеспечения пожизненных выплат накопительной пенсии.

После достижения пенсионного возраста вкладчики смогут получать выплаты из ЕНПФ за счет обязательных пенсионных накоплений (ОПВ 10% + ОПВР 4%) в размере 14%. Когда пенсионные накопления исчерпаются, вкладчики начнут получать пожизненные выплаты с общего страхового счета.

Пожизненные выплаты будут доступны только тем вкладчикам, которые имели достаточный стаж участия в накопительной пенсионной системе и сформировали определенный уровень накоплений. Актуарные расчеты показывают, что модель «4+1» обеспечит положительный баланс общего страхового счета в долгосрочной перспективе, что говорит о финансовой устойчивости системы.

Кроме того, право собственности на накопления позволит вкладчикам выбирать альтернативные инвестиционные стратегии, повышая доходность от управления пенсионными активами. Все эти меры направлены на повышение заинтересованности работников и работодателей в формировании пенсионных сбережений.

Нашли ошибку?