Новые правила ипотеки в Казахстане: ставка зависит от взноса и дохода

Новые изменения в ипотечном кредитовании Казахстана

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) готовит новые правила для системы ипотечного кредитования. Основная идея заключается в том, что процентная ставка по ипотеке будет зависеть от размера первоначального взноса. Чем больше взнос, тем ниже ставка. Также ипотечные кредиты по рыночным ставкам будут доступны лишь для граждан с доходом выше среднего.

Суть изменений

Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила о планах внедрения новой схемы расчета ипотечных ставок. Базовый принцип заключается в том, что ставка не должна превышать 20%, поскольку даже такой уровень создает большую долговую нагрузку для заемщиков. Высокая базовая ставка Нацбанка делает ипотечные кредиты дорогими.

"20 процентов — это уже высокая ставка. Мы считаем, что ипотека должна быть дешевле, но пока высокая базовая ставка не позволяет. Поэтому мы предлагаем сделать ставку дифференцированной — в зависимости от размера первоначального взноса," — пояснила Абылкасымова.

Новая схема процентных ставок

Согласно новой концепции, ставки будут различаться в зависимости от размера первоначального взноса:

• При первоначальном взносе от 30% и выше — ставка будет сниженной;
• Если взнос составляет менее 30% — ставка будет выше, чтобы не поощрять рискованные кредиты.

Доступность ипотечных кредитов

"По рыночным ставкам ипотеку смогут брать только граждане с доходом выше среднего. Для тех, у кого доходы низкие или ниже среднего, ипотечные займы должны предоставляться через 'Отбасы банк'," — отметила глава АРРФР.

Планируемые нововведения

В будущем АРРФР планирует внедрить систему строительных жилищных сбережений для банков второго уровня. Это позволит гражданам накапливать средства на депозитах в течение 1–3 лет и затем получать ипотеку под более низкий процент.

"Это позволит гражданам копить первоначальный взнос по ставке ниже рыночной и затем брать кредит на более выгодных условиях," — подчеркнула она.

Ожидаемые результаты

Регулятор надеется, что эти меры помогут снизить долговую нагрузку и предотвратить "перегрев" ипотечного рынка, спрос на который продолжает расти, несмотря на высокие ставки.

Контекст изменений

Ранее планировалось, что с ноября 2023 года предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке снизится с 25% до 20%. Однако в октябре Нацбанк повысил базовую ставку до 18%. Это сделало ипотечное кредитование менее выгодным для банков, что привело к приостановке приема заявок на ипотеку некоторыми учреждениями.

16 октября правительство Казахстана приняло ряд антикризисных мер, включая поддержку системы жилищно-строительных сбережений, чтобы смягчить последствия снижения ипотечных предложений. 23 октября АРРФР и Нацбанк решили отложить снижение максимальной ставки по ипотеке до 1 июля 2026 года, чтобы сохранить баланс между доступностью кредитов и устойчивостью банков.

Нашли ошибку?