Ужесточение потребительских кредитов в Казахстане: новые правила и их влияние на граждан

В Казахстане вводятся новые меры по ужесточению выдачи потребительских кредитов. Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны анализировать не только кредитную историю заемщиков, но и их финансовое поведение. Об этом сообщила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.

По словам Абылкасымовой, внедряется поведенческий надзор за заемщиками. Финансовые учреждения должны обращать внимание на поведение клиентов, а не только на коэффициент долговой нагрузки (КДН). Ранее банки ориентировались на КДН в размере 50% от дохода, что приводило к удлинению сроков кредитов для соответствия этому показателю.

"Мы призываем организации учитывать риски, связанные с высокорисковыми заемщиками, и не ограничиваться лишь коэффициентом долговой нагрузки", – отметила Абылкасымова на заседании в Мажилисе.

Согласно новым правилам, граждане с просрочками по кредитам более 30 дней в банках или хотя бы на 1 день в микрофинансовых организациях больше не смогут получать новые займы. Эти изменения вступили в силу с августа.

Также запрещается выдача беззалоговых кредитов на срок более 5 лет, а займы сроком от 3 до 5 лет теперь считаются высокорисковыми. Однако для тех граждан, которые улучшили свое финансовое положение и имеют стабильный доход, ограничения могут быть сняты.

"Мы рассматриваем возможность доступа к ипотечным кредитам для тех, кто исправил свое финансовое положение", – добавила Абылкасымова.

Контекст изменений

В Казахстане также был введен "период охлаждения" для онлайн-займов, позволяющий заемщикам обдумать свое решение и избежать мошенничества.

Как работает период охлаждения:

• Для займов от 150 до 255 МРП (примерно 590 тысяч – 1 миллион тенге в 2025 году) заемщику необходимо подождать не менее 8 часов после подписания договора.
• Если сумма займа превышает 255 МРП (более 1 миллиона тенге в 2025 году) или микрокредит свыше 75 МРП (около 295 тысяч тенге в 2025 году), ожидание составляет не менее 24 часов.

Деньги будут переведены заемщику только после его согласия по истечении "периода охлаждения". Если заемщик решит отказаться от займа в этот период, договор будет аннулирован, и средства не будут перечислены.

Кроме того, Министерство финансов вводит новые строгие правила контроля за денежными переводами в Казахстане. Теперь государственные органы будут иметь доступ к информации о:

• номерах счетов и их остатках;
• движении средств в течение года;
• кредитах, выданных лицам, с указанием сумм погашения и начисленных процентов;
• движении средств на счетах при покупке имущества дороже 20 тысяч МРП (в 2025 году это свыше 73 миллионов тенге).