Кредиты на грани: Казахстан vs Россия в долгах

Сравнение уровней потребительского кредитования в Казахстане и России

Эксперты провели анализ потребительского кредитования в Казахстане и России, выявив важные различия в уровнях долговой нагрузки и объемах кредитов.

Объем кредитов населения

По итогам 2024 года, объем кредитов, выданных населению Казахстана, составил 20,7 триллиона тенге, из которых 13,8 триллиона тенге были направлены на потребительские нужды. Это составляет 38,3% от общего объема кредитов, предоставленных банковским сектором.

В России же объем потребительских займов населению достиг 117,5 триллиона тенге, причем необеспеченные кредиты составили около 70,5 триллиона тенге. Это означает, что объем потребительского кредитования в России более чем в пять раз превышает аналогичный показатель Казахстана.

Долговая нагрузка населения

Эксперты также оценили долговую нагрузку населения в обеих странах, используя отношение задолженности по кредитам к валовому внутреннему продукту (ВВП).

• В Казахстане на 2023 год этот показатель составил 14%.
• В России этот показатель равен 19,4%.

За год в Казахстане доля кредитов населения от ВВП увеличилась на 1,3 процентного пункта, тогда как в России — на 2,1 процентного пункта, что указывает на более быстрое увеличение долговой нагрузки в России.

Просроченные кредиты

К концу 2024 года в России доля потребительских кредитов с просрочкой платежей более 90 дней составила 8,9%, что на 1,1 процентного пункта больше, чем в предыдущем году. В то же время в Казахстане этот показатель составил 3,9%, что в два раза меньше, чем в России.

Важно отметить, что в Казахстане учитывается общая просрочка на любой срок, а не только критическая просрочка. Доля проблемных кредитов с просрочкой более 90 дней в Казахстане составляет всего 3,05% и остается стабильной в долгосрочной динамике.

Причины различий

Одной из причин различий в уровнях задолженности является жесткость кредитной политики в Казахстане. В четвертом квартале 2024 года 70% желающих получить беззалоговый потребительский кредит в Казахстане получили отказ. В России же кредиты выдаются более свободно, даже тем, кто уже имеет долги.

Показатель долговой нагрузки заемщика

Показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, который отражает отношение платежей по всем кредитам к среднемесячным доходам, также показывает различия:

• Идеальный ПДН — до 30%.
• ПДН от 30% до 50% — шансы на получение кредита остаются, но сложнее.
• ПДН более 50% считается высоким, а от 80% — критическим.

В 2024 году 12% потребительских кредитов в России были выданы заемщикам с ПДН от 80%, а 31% заемщиков имели ПДН от 50% до 80%.

Выводы

Общая картина показывает, что масштабы потребительского кредитования в России значительно превышают таковые в Казахстане. Казахстанский рынок потребительского кредитования более умеренный, что способствует лучшей финансовой устойчивости граждан. Показатели долговой нагрузки и уровень одобрения кредитов в Казахстане считаются низкими, что делает ситуацию более стабильной по сравнению с Россией.

ranking.kz

ranking.kz

Нашли ошибку?