Депозитные ставки на грани: банки снижают доходность, как перед бурей

С приближением заседания Национального банка Казахстана по вопросу базовой ставки, которое состоится 5 июня, некоторые банки начали снижать доходность по долгосрочным депозитам. Это вызвало рекомендации от финансовых аналитиков для граждан страны поторопиться и воспользоваться возможностью открыть вклады под высокие проценты в тенге.

Тренды на банковском рынке

Новый отчет Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) показывает, что на банковском рынке наблюдается четкая тенденция: крупные банки начали пересматривать свои тарифные сетки и снижать максимальные ставки по долгосрочным депозитам на 12 и 24 месяца. Это связано с ожиданиями, что Национальный банк Казахстана в ближайшем будущем может снизить базовую ставку, которая на данный момент составляет 18 процентов.

Аналитики предполагают, что во втором полугодии регулятор начнет смягчение денежно-кредитной политики и снизит ставку, что заставляет банки действовать проактивно, чтобы избежать обязательств по выплате высоких процентов в будущем.

Время для выгодных вложений

Казахстанцы находятся на пороге окончания периода, когда доходность по тенговым вкладам была особенно высокой. Конец мая и первая неделя июня могут стать последним шансом для граждан зафиксировать прибыль по высоким ставкам.

Если открыть долгосрочный сберегательный депозит сейчас, банк будет обязан выплачивать установленный высокий процент (до 17,5 – 18,5 процентов годовых) на протяжении всего срока договора, независимо от последующих изменений базовой ставки Нацбанка.

При этом текущая годовая инфляция в Казахстане составляет 10,6 процента, что означает, что долгосрочный вклад не только защитит средства от обесценивания, но и обеспечит реальную доходность около 7–8 процентов.

Критерии выбора долгосрочного вклада

Эксперты КФГД подчеркивают, что высокая ставка — это не единственный фактор, который следует учитывать при выборе долгосрочного вклада. Вот три ключевых момента, на которые стоит обратить внимание:

1. Тип депозита: Сберегательные вклады обеспечивают максимальную доходность, но имеют строгие условия по досрочному снятию. Если важна финансовая подушка безопасности, лучше выбрать несрочный вклад с более низкой ставкой (около 15,2 процента).
2. Возможность пополнения: Долгосрочные депозиты бывают с правом пополнения и без него. Вклады без пополнения обычно имеют более высокую ставку, но если планируете добавлять средства, выбирайте опцию с пополнением.
3. Государственная гарантия: Ваши сбережения защищены в пределах лимитов. КФГД гарантирует возврат до 20 миллионов тенге по сберегательным вкладам в национальной валюте и до 10 миллионов тенге по другим тенговым депозитам в одном банке. Если сумма превышает эти лимиты, стоит рассмотреть распределение средств по различным финансовым учреждениям.

Общая ситуация на рынке

Объем вкладов населения в Казахстане достиг 28 триллионов тенге, а ставки по некоторым депозитам приблизились к 20 процентам годовых. Граждане активно переводят свои сбережения в тенге и выбирают срочные вклады для получения высокой доходности.