Казахстан: Депозиты растут, ставки поднимаются — кто выиграет?

Казахстанские банки продолжают увеличивать ставки по депозитам на фоне недавнего повышения базовой ставки Национальным банком. Эти изменения были озвучены в Казахстанском фонде гарантирования депозитов после мониторинга ситуации на финансовом рынке.

Как сообщает фонд, каждый банк самостоятельно устанавливает свои депозитные ставки, принимая во внимание:

• базовую ставку Нацбанка,
• конкурентные ставки,
• необходимость поддерживать прибыльность банка.

Стоит отметить, что 28 ноября Нацбанк оставил базовую ставку на уровне 18 процентов, что стало катализатором для повышения депозитных ставок в конце ноября и начале декабря.

Типы депозитов

Несрочные депозиты — наиболее востребованный вид вкладов среди казахстанцев. Они предлагают гибкие условия, позволяя вносить и снимать деньги в любое время при соблюдении неснижаемого остатка. Ставки по таким депозитам обычно близки к базовой ставке Нацбанка.

Срочные депозиты представляют собой компромисс между сберегательными и несрочными вкладами: они предлагают более высокую процентную ставку и более гибкие условия по сравнению со сберегательными депозитами.

Сберегательные депозиты — это безотзывные вклады, предназначенные для тех, кто планирует оставить свои деньги на срок вклада, так как частичное досрочное изъятие не допускается. Выдача средств возможна только через 30 дней после полного расторжения договора. Сберегательные депозиты могут быть пополняемыми и непополняемыми.

Депозиты с плавающей ставкой — это вклады, процент по которым не фиксирован и может изменяться со временем. Ставка состоит из базового показателя (например, базовой ставки Нацбанка или уровня инфляции) и спреда, установленного банком при оформлении вклада. Спред может изменяться только в случае продления вклада.

Текущая ситуация на рынке депозитов

По данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов, банки продолжают повышать ставки по депозитам в ответ на изменения базовой ставки Нацбанка. Некоторые банки начали увеличивать ставки еще в октябре, в то время как другие сделали это после сохранения базовой ставки в ноябре.

Важно отметить, что хотя базовая ставка служит ориентиром для банков, окончательные ставки по депозитам устанавливаются с учетом стратегий и рыночной ситуации.

Где ставки выросли наибольшее

Анализ показывает, что весной этого года банки сосредоточились на повышении доходности по несрочным вкладам. Однако сейчас наблюдается другой тренд: наибольшее увеличение ставок произошло по:

• срочным вкладам с ограничениями на снятие и пополнение;
• сберегательным вкладам без возможности пополнения.

Доходность по таким депозитам достигла 20 процентов годовых, что является привлекательным предложением для вкладчиков, готовых заморозить свои средства на определенный срок.

Однако стоит учитывать: условия таких вкладов часто ограничивают возможность досрочного снятия или пополнения, что снижает гибкость.

Конкуренция на рынке — выгода для вкладчиков

На рынок вышли два новых банка, что увеличило количество игроков и разнообразие предложений по депозитам.

Пример: если в начале года срочные вклады предлагали четыре банка, то сейчас их уже семь. Это свидетельствует о том, что банки вынуждены предлагать более выгодные условия для привлечения клиентов, что расширяет выбор для вкладчиков.

Сохранение реальной доходности вкладов

Согласно официальным данным, инфляция в Казахстане в ноябре составила 12,4 процента, в то время как ставки по тенговым вкладам достигли 20 процентов.

На что обратить внимание при выборе вклада

Казахстанский фонд гарантирования депозитов напоминает, что важна не только ставка. При выборе вклада необходимо обратить внимание на:

• условия пополнения;
• возможность частичного или полного снятия средств;
• условия продления вклада;
• максимальную сумму гарантии КФГД;
• финансовую устойчивость банка.

В случае банкротства банка, КФГД гарантирует возврат средств в пределах установленных лимитов:

• Сберегательные депозиты в тенге — до 20 миллионов тенге.
• Другие депозиты в тенге — до 10 миллионов тенге.
• Депозиты в иностранной валюте — до 5 миллионов тенге.

Если у вкладчика есть несколько разных вкладов в одном банке, КФГД выплачивает сумму в пределах лимита по каждому виду, но не более 20 миллионов тенге в совокупности.

Напомним, что 10 октября Нацбанк повысил базовую ставку с 16,5 процента до 18 процентов, а 28 ноября — оставил её на прежнем уровне.