Ипотека или аренда: что выгоднее в 2026 году для казахстанцев?

Казахстанцы в 2026 году всё чаще задумываются о том, стоит ли оформлять ипотеку сейчас или лучше подождать. Высокие процентные ставки, ограниченные условия льготных программ и продолжающийся рост цен на жильё делают покупку квартиры более рискованной. Эксперт в сфере недвижимости Диляра Сейтнурова поделилась своими рекомендациями по этому вопросу.

Сложности на рынке недвижимости

По словам Сейтнуровой, рынок недвижимости в Казахстане сейчас переживает непростое время. Условия для получения ипотечных кредитов стали значительно строже по сравнению с 2023-2024 годами: отсутствует дешевая ликвидность, лимиты по программам ограничены, а конкуренция на рынке высокая.

Важно учитывать макроэкономическую ситуацию и свои финансовые возможности перед принятием решения о покупке жилья.

"В январе продажи жилья упали почти вдвое по сравнению с концом 2025 года, но при этом цены продолжают медленно расти", — отмечает эксперт.

Сейчас рынок недвижимости в Казахстане поддерживается в основном за счет льготного ипотечного кредитования, где до 70% всех оформляемых ипотек составляют займы от "Отбасы банка". На классическую ипотеку в банках второго уровня приходится не более 10% сделок.

"Ситуация сложилась из-за нескольких факторов: базовая ставка Нацбанка остаётся на уровне 18%, инфляция превышает 12%, а также последствия введения НДС", — приводит данные Сейтнурова.

Причины роста цен на жильё

Несмотря на падение спроса, цены на квартиры в 2025 году заметно выросли: новостройки подорожали на 17%, а вторичное жильё — на 13,6%. Наибольший рост наблюдается в Алматы и Астане, где стоимость жилья увеличилась на 23,6% и 18,1% соответственно.

"Рост цен обусловлен увеличением себестоимости строительства из-за инфляции и дефицита кадров. Ожидается дальнейший рост цен до конца года", — предупреждает специалист.

Перспективы ипотечных ставок

Сейтнурова также указывает, что серьёзного снижения ипотечных ставок в 2026 году не предвидится. Нацбанк планирует удерживать базовую ставку высокой как минимум до второго полугодия.

"Ожидать падения цен на недвижимость — значит упустить время. Инфляция квадратного метра поглотит любую потенциальную выгоду", — говорит она.

Аренда или ипотека: что выбрать?

Существует мнение, что аренда жилья сейчас более выгодна, чем ипотека. Эксперт согласна с этим, но уточняет, что многое зависит от условий ипотеки.

"При рыночной ставке ипотеки от 18% выгоднее арендовать. Ежемесячный платеж по ипотеке может в 1,5-2 раза превышать стоимость аренды", — объясняет она.

Однако, если речь идёт о льготной ипотеке с ставкой до 9%, ситуация меняется:

"В этом случае ежемесячный платёж будет сопоставим с арендной платой, и жильё становится вашей собственностью", — добавляет Сейтнурова.

Эксперт также не рекомендует использовать ипотеку для дальнейшей сдачи квартиры в аренду, так как доходность аренды сейчас ниже доходности банковских депозитов.

"Многие инвесторы предпочитают хранить деньги на депозитах с высокими ставками, а не вкладывать в недвижимость", — подчеркивает специалист.

Правила финансовой безопасности заемщика

Чтобы избежать финансовых ошибок при оформлении ипотеки, Сейтнурова рекомендует следовать нескольким правилам:

1. Безопасный взнос

Оптимальный первоначальный взнос составляет 30-40%. Минимальные 20% увеличивают риск переплаты.

2. Комфортный платёж

Ежемесячные выплаты не должны превышать 30-40% от общего дохода семьи.

"При доходе около миллиона тенге, платеж не должен превышать 300-400 тысяч тенге в месяц", — рекомендует эксперт.

3. Финансовая подушка

Накопите сумму, которая покроет шесть месяцев ипотечных платежей и основные нужды семьи.

4. Тип ставки

"Выбирайте только фиксированную ставку, так как плавающая может привести к финансовым трудностям", — предупреждает Сейтнурова.

5. Учёт скрытых расходов

Не забывайте о комиссиях банков и стоимости ремонта. Это может привести к необходимости брать дополнительные кредиты.

"При покупке квартиры в черновой отделке можно получить дополнительное кредитование на ремонт, но не более 20% от стоимости жилья", — советует она.

Главной ошибкой, по мнению эксперта, является оформление ипотеки на 20 лет без плана досрочного погашения в ближайшие 3-5 лет.

Нашли ошибку?