Казахстанцы платят за 'гарантии': скрытая отсрочка займов

Мошенничество с микрозаймами в Казахстане

В Казахстане при получении микрозаймов людям предлагались так называемые "гарантии", которые на практике оказывались лишь платной отсрочкой платежа. Об этом сообщает Комитет государственных доходов (КГД) Министерства финансов.

Схема обмана

В ходе проверок было выявлено, что несколько микрофинансовых организаций (МФО) использовали различные схемы для получения прибыли от навязанных услуг, выдают их за гарантии.

По результатам расследования было установлено, что:

• У четырёх МФО объем операций по таким договорам составил 55,9 миллиарда тенге.
• Сумма неуплаченного налога на добавленную стоимость (НДС) достигла 6,1 миллиарда тенге.

Как это работало

При оформлении микрозайма клиентам предлагали дополнительную услугу в виде "гарантии", которая выглядела как финансовое обеспечение обязательств. Однако на практике она имела следующие особенности:

• "Гарантия" действовала лишь при определённых условиях.
• Срок действия гарантии совпадал с периодом отсрочки платежа.
• Реальная ответственность со стороны МФО практически отсутствовала.

Таким образом, заемщикам фактически продавали платное продление срока выплаты займа, выдавая это за отдельную финансовую услугу.

Проблемы с налогообложением

Данная схема позволяла МФО:

• взимать деньги с клиентов за ненужные дополнительные услуги;
• избегать уплаты НДС, оформляя эти операции как "освобождённые".

По законодательству, от НДС освобождаются только сами займы, а не сопутствующие платные услуги.

Широкий масштаб проблемы

КГД также обнаружил операции ещё на 26 миллиардов тенге, касающиеся страховой агентской деятельности, которые могут использовать аналогичные схемы. Эти операции в настоящее время находятся под проверкой.

По информации ведомства, подобные схемы не являются единичными и применяются в различных сегментах работы МФО.

Продолжающиеся проверки

Проверки продолжаются, и КГД подчеркивает, что главная цель — обложить налогами операции на основе их реальной экономической сути и предотвратить попытки маскировать платные услуги под льготные.

Случай в Кокшетау

В Кокшетау 21 человек оказался на скамье подсудимых по делу об организации преступного сообщества. Они обвиняются в оформлении кредитов и займов на лиц без определённого места жительства, а общий ущерб по делу превысил 3 миллиарда тенге. Пострадавшими признаны более 200 человек.

Нашли ошибку?