Казахстанцы о кредитах: необходимость или риск?

Недавний опрос Агентства по регулированию и развитию финансового рынка выявил, что казахстанцы имеют взвешенное отношение к кредитам. Они понимают, что кредиты могут служить полезным финансовым инструментом, но также осознают риски, связанные с заимствованием средств.

Общее отношение к кредитам

Средние оценки отношения к кредитам варьируются от 3,31 до 3,79 баллов, что свидетельствует о рациональном подходе к заимствованиям. Например, утверждение "Кредиты позволяют улучшить качество жизни" получило 3,44 балла, тогда как "Кредиты удобны, но требуют планирования" — 3,45 балла.

Кто и где чаще берёт кредиты

Около 50,7 процента казахстанцев имеют опыт кредитования. Наибольшая активность наблюдается в следующих регионах:

• Атырауская область — 56,7 процента;
• Актюбинская область — 54,7 процента;
• Область Жетысу — 54,7 процента;
• Северо-Казахстанская область — 54 процента.

В крупных городах, таких как Астана и Алматы, процент заёмщиков ниже — 42 и 44 процента соответственно. Это может быть связано с более высокими доходами и доступом к альтернативным источникам финансирования.

Активность в кредитовании распределена относительно равномерно по возрастным группам, с небольшим преобладанием среди молодёжи (22-29 лет) и людей в возрасте 50-62 лет. Молодые люди чаще берут кредиты на жильё и транспорт, в то время как старшие граждане имеют несколько финансовых обязательств.

На что чаще всего занимают деньги

Казахстанцы в основном оформляют потребительские кредиты на повседневные нужды:

• 42,9 процента опрошенных брали кредиты без залога на бытовые покупки;
• 27 процентов оформляли кредиты с залогом;
• 23,2 процента брали ипотеку.

С возрастом интерес к ипотеке уменьшается, однако небольшие кредиты без залога остаются популярными даже среди пенсионеров — почти половина людей старше 63 лет пользуются такими займами. Это говорит о том, что кредиты помогают многим поддерживать привычный уровень жизни.

Основные цели заимствований включают:

• ремонт жилья — 27,2 процента;
• повседневные расходы — 22,4 процента;
• покупка жилья — 18,3 процента;
• покупка автомобиля — 10,3 процента.

В Алматы и Алматинской области доля кредитов на текущие нужды превышает 30 процентов, что указывает на зависимость части населения от заёмных средств.

Долговая нагрузка

Опрос показал, что многокредитность остаётся распространённым явлением:

• 36,2 процента имеют один кредит;
• 27,2 процента обслуживают два кредита;
• 8,2 процента — три и более кредита.

Таким образом, более 70 процентов заёмщиков имеют несколько кредитов. Долговая нагрузка значительна для многих:

• 31 процент тратит около 20 процентов дохода на кредиты;
• 23,9 процента — около 30 процентов;
• 17,8 процента — 40 процентов и более.

Наибольшая долговая нагрузка наблюдается в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской областях и области Ұлытау, где у каждого пятого заёмщика выплаты превышают 40 процентов дохода.

Просрочки и проблемы с платежами

Более половины заёмщиков сталкивались с задержками в платежах. Лишь 14,7 процента всегда выплачивают кредиты вовремя. Наибольшие проблемы с просрочками наблюдаются у:

• молодёжи 18-21 года (62,9 процента);
• пенсионеров (58,5 процента).

При возникновении проблем с выплатами не все заёмщики обращаются в банки:

• 26,6 процента ничего не предпринимали;
• 16,3 процента пытались договориться о реструктуризации;
• 17,1 процента ждали, что банк сам предложит решение.

Сколько денег уходит на выплаты

Финансовая устойчивость после погашения кредитов вызывает опасения. Половина заёмщиков (52 процента) утверждают, что после ежемесячных платежей у них остаётся менее половины дохода на базовые расходы. Наибольшая напряжённость наблюдается в Жетысу, Туркестанской, Кызылординской и Карагандинской областях.

Наибольшую нагрузку испытывают люди в возрасте от 22 до 62 лет, что оставляет мало возможностей для накоплений и создания финансовой подушки.

Зачем вообще берут кредиты

Кредиты чаще всего берут не на роскошь, а на повседневные нужды:

• ремонт — 27,2 процента;
• повседневные расходы — 22,4 процента;
• жильё — 18,3 процента;
• автомобиль — 10,3 процента.

В Алматы и Туркестанской областях кредиты на текущие траты занимают особенно большую долю, что свидетельствует о зависимости части населения от заёмных средств.

Есть ли альтернатива кредитам

Несмотря на высокую закредитованность, более половины казахстанцев могли бы решить свои финансовые проблемы без кредита:

• 54,6 процента имели другие варианты;
• 43,6 процента признали, что выхода кроме кредита не было.

Наибольшая зависимость от заёмных средств наблюдается среди жителей Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей, а также среди молодёжи до 30 лет. Чаще всего к кредитам прибегают одинокие, разведённые и вдовы, в то время как семейные пары чувствуют себя финансово устойчивее.

Рассрочка и доверие к банкам

Большинство казахстанцев понимают, что рассрочка является формой кредита. Однако около 40 процентов считают её "беспроцентной" и не видят в ней рисков. В некоторых областях, таких как Карагандинская и Кызылординская, около 40 процентов людей уверены, что задержка платежа не приведёт к серьёзным последствиям.

Тем не менее, почти 70 процентов опрошенных считают, что банки неясно объясняют условия кредитов, что снижает уровень доверия к ним.

Нашли ошибку?