Как вернуть деньги из страхового аннуитета в ЕНПФ

Казахстанцы получают шанс пересмотреть условия своих договоров пенсионного аннуитета. В частности, имеется возможность снизить размер страховых выплат и вернуть часть средств в ЕНПФ.

Данная опция была учреждена законом №138-VII от 12.07.2022 г. «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан, касающиеся регулирования и развития страхового сектора, рынка ценных бумаг и банковской деятельности».

В соответствии с пунктом 72 статьи 1 Социального кодекса, пенсионный аннуитет представляет собой страховой договор, по которому одна сторона (страхователь) обязуется передать страховой компании сумму своих пенсионных накоплений (выкупная сумма), в то время как другая сторона (страховая организация) предполагает осуществлять страховые выплаты в пользу страхователя или застрахованного на протяжении его жизни или на определенный срок.

Согласно пункту 7 статьи 226 Социального кодекса, данный договор начинает действовать и становится обязательным для сторон с момента полной выплаты страховой премии в страховую организацию со стороны ЕНПФ, добровольного накопительного пенсионного фонда или самой страховой компании.

Как указано в пункте 8 статьи 226 Социального кодекса, прекращение действия договора пенсионного аннуитета возможно лишь по инициативе страхователя (или застрахованных, если договор заключен двумя лицами), при условии, что будет подписан новый договор с другой страховой компанией, не ранее чем через 2 года после начала действующего договора, или в случае постоянного выезда страхователя (или застрахованного) за границу Казахстана, если последний является иностранцем или лицом без гражданства, имеющим соответствующие документы, подтверждающие факт выезда.

При расторжении договора пенсионного аннуитета необходимо учитывать следующее:

1) выкупная сумма не должна быть ниже суммы уплаченной страховой премии за вычетом всех страховых выплат и расходов на ведение дел со стороны страховой организации;

2) размер ежемесячной выплаты из страховой компании по новому договору пенсионного аннуитета не должен составлять меньше 70% от действующего на момент нового договора прожиточного минимума.

Согласно пункту 10 статьи 226 Социального кодекса, если в текущий договор пенсионного аннуитета вносятся изменения, размер периодической страховой выплаты по этому договору не должен быть ниже 70% от действующего на момент внесения изменений прожиточного минимума.

Следовательно, сумма, подлежащая возврату в ЕНПФ, будет представлять собой разницу между выкупной суммой аннуитета на момент внесения изменений и суммой страховой премии, рассчитанной на ту же дату. При этом в страховой организации должна оставаться сумма, позволяющая производить ежемесячные выплаты на уровне не ниже 70% от текущего прожиточного минимума на момент изменений.

Избыточная сумма может быть возвращена в ЕНПФ, что позволит вкладчику получать выплаты как от страховой компании, так и от ЕНПФ после достижения пенсионного возраста.

Чтобы вернуть часть средств в ЕНПФ, вкладчику следует обратиться в свою страховую организацию, заключившую аннуитетный договор, и подать заявление на изменение условий договора.

Кроме того, важно заранее ознакомиться с документацией, связанной с изменениями в пенсионном аннуитете, и понять все нюансы возможных расчетов. В некоторых случаях консультация финансового специалиста может оказаться крайне полезной для оптимального выбора условий нового договора.

Также стоит отметить, что изменения в пенсионном аннуитете не влияют на накопления, которые уже были сформированы во время действия предыдущего договора. Это позволяет вкладчикам более гибко управлять своими пенсионными фондами, адаптируя их под текущие экономические условия.

Если вам нужна консультация профессионального юриста, разбирающегося в трудовом или хозяйственном праве, обратитесь за помощью к специалистам в этом направлении. Оставьте заявку, и мы свяжемся с вами в рабочие часы.