Финансовый маяк: сколько зарабатывать, чтобы не потонуть в пенсии?

С 2026 года в Казахстане начнут действовать новые пороги минимальной достаточности (ПМД), которые определяют сумму, необходимую для использования части пенсионных накоплений. По данным Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ), эти пороги повысятся на 10%: для 20-летних составит 3,72 миллиона тенге, для 30-летних — 5,12 миллиона тенге, для 40-летних — 6,72 миллиона тенге, для 50-летних — 8,57 миллиона тенге, а для 60-летних — 10,7 миллиона тенге.

Расчёты этих порогов основываются на длительном периоде и учитывают будущие взносы, а также доходность пенсионных активов. Однако для многих актуален вопрос, как можно достичь этих порогов и использовать накопления.

Мы проанализировали, какую стабильную официальную заработную плату необходимо иметь с 18 лет, чтобы накопить сумму, равную или превышающую установленные пороги к разным возрастным периодам. Для этого использовалась средняя доходность ЕНПФ за последние десять лет — около 8% годовых.

20 лет: практически невозможно достичь порога

Для того чтобы за два года официальной работы накопить 3,72 миллиона тенге, молодому специалисту необходимо иметь зарплату в 1,55–1,6 миллиона тенге в месяц. В реальности же начинающие специалисты, как правило, получают меньше, поэтому превышение порога в этом возрасте встречается крайне редко.

30 лет: влияние динамики доходов

На 30-летнем этапе порог составляет 5,12 миллиона тенге. Для достижения этой суммы за 12 лет стабильная зарплата с 18 лет должна составлять 330–340 тысяч тенге в месяц. Такие доходы достаточно распространены в крупных городах и в частном секторе. Для многих работников преодоление порога к 30 годам становится реальной возможностью.

Тем не менее, у других накопления могут варьироваться от 1 до 3 миллионов тенге, что связано с различиями в росте доходов и нерегулярными взносами в ЕНПФ.

40 лет: преимущества длительного стажа

К 40 годам порог составляет 6,72 миллиона тенге, и для его достижения достаточно стабильной зарплаты в 230–235 тысяч тенге с 18 лет. На этом этапе важнее не разовые повышения доходов, а длительность официальной занятости, что способствует накоплению значительных сумм на пенсионном счёте.

50 и 60 лет: накопления благодаря длительному участию в системе

Для 50-летних порог составляет 8,57 миллиона тенге, а для 60-летних — 10,7 миллиона тенге. Достичь этих значений возможно при официальных доходах 185–200 тысяч тенге на протяжении нескольких десятилетий. У пожилых людей накопления обычно выше благодаря длительному стажу работы и регулярным взносам.

Следует отметить, что представленные расчёты являются условными и отражают усреднённые данные. В реальной жизни накопления формируются по-разному, и факторы, такие как рост доходов, уровень занятости и инвестиционная доходность, могут отличаться от средних показателей.

ЕНПФ обнародовал новые пороги достаточности 10 декабря, и они вступят в силу с 1 января 2026 года.

Кроме того, с 4 декабря в Казахстане был введён запрет на вывод пенсионных накоплений из ЕНПФ на офтальмологическое лечение, а ранее такой же запрет был установлен для стоматологических услуг. О том, на что казахстанцы могут по-прежнему досрочно использовать свои накопления, читайте в соответствующем материале.