Как открыть банковский счет нерезиденту в Казахстане

Казахстанская банковская система считается одной из самых стабильных и надежных в СНГ. Местные кредитные учреждения имеют высокие международные оценки и предлагают разнообразные банковские услуги, которые пользуются спросом среди населения. Из-за различных факторов иностранные граждане, не являющиеся резидентами, также проявляют интерес к открытию счетов в казахстанских банках. В этой статье рассмотрим, может ли иностранец-нерезидент (физическое или юридическое лицо) открыть счет в казахстанском банке, что для этого потребуется и нужно ли личное присутствие клиента.

Могут ли иностранцы открывать счета в банках Казахстана?

Процедура открытия счетов в казахстанских кредитных организациях регулируется нормативным актом, утвержденным постановлением Правления Национального банка РК №207, датированным 31.08.2016 г.

Пункт 26 данных правил предоставляет возможность открывать счета в казахстанских банках для:

• физических лиц, являющихся резидентами РК;
• физических лиц, не являющихся резидентами РК;
• индивидуальных предпринимателей;
• частных нотариусов, судебных исполнителей, адвокатов и медиаторов;
• фермерских и крестьянских хозяйств;
• юрлиц, зарегистрированных в Казахстане;
• юрлиц, не являющихся резидентами РК;
• юрлиц-нерезидентов, действующих в Казахстане через филиалы или представительства;

Следовательно, иностранцы могут открывать счета в казахстанских банках как физические, так и юридические лица.

Нерезиденты могут открывать как текущие счета (для повседневных операций), так и сберегательные счета (для накоплений) в национальной валюте, а также в рублях, долларах США и евро. Доступны также мультивалютные счета и различные карточные продукты.

Что нужно иностранцу для открытия счета в казахстанском банке?

Согласно вышеупомянутому пункту 26, для открытия текущего счета физическому лицу-нерезиденту необходимо предоставить в банк документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Юридические лица-нерезиденты, осуществляющие свою деятельность в Республике Казахстан через филиал или представительство, должны предоставить следующие документы:

• документ с образцами подписей;
• копию удостоверяющего документа лица, имеющего право подписи платежных документов;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства;
• копию доверенности, выданной юрлицом руководителю филиала или представительства.

Для юрлиц-нерезидентов требуется предоставить:

• документ с образцами подписей или документы, подтверждающие полномочия представителя юрлица;
• оригинал или нотариально заверенная копия выписки из торгового реестра;
• копию удостоверяющего документа лица, уполномоченного подписывать платежные документы.

Также необходимо предоставить копии учредительных документов и свидетельство о регистрации налогоплательщика.

Однако самым первым шагом для иностранца будет получение казахстанского индивидуального идентификационного номера (ИИН) для физических лиц или бизнес-идентификационного номера (БИН) для юридических лиц. Без этих номеров открыть счет в любом казахстанском банке невозможно. Присвоение ИИН/БИН осуществляется Налоговым комитетом Министерства финансов РК, что также означает регистрацию на налоговом учете в Казахстане.

Важно отметить: ИИН требуется извне и для открытия личного счета, и при создании компании в Казахстане. В таком случае необходимо получить ИИН для лица, руководящего компанией, а также БИН для самой компании.

Как иностранцу-физическому лицу получить ИИН?

Если иностранец имеет вид на жительство в Казахстане, ИИН присваивается ему автоматически при его выдаче, и дополнительных действий не требуется. ИИН будет указан на лицевой стороне вида на жительство, ниже даты рождения. Если этот номер не прописан, необходимо обратиться в органы внутренних дел для корректировки документации.

Для нерезидентов для получения ИИН потребуется приехать в Казахстан и явиться в любой Центр обслуживания населения (ЦОН) с паспортом. Необходимо взять талон к специалисту и объяснить, что требуется услуга присвоения ИИН. Специалисты ЦОН окажут помощь, и в результате иностранец получит регистрационное свидетельство или справку о присвоении номера.

Услуга по присвоению ИИН бесплатная и занимает один рабочий день. После получения ИИН иностранцу будет доступно скачивание регистрационного свидетельства на портале Egov.kz. Важно сохранить эту справку, так как номер ИИН часто потребуется в Казахстане.

Обратите внимание: ИИН присваивается один раз в жизни и остается неизменным. Если иностранец не помнит свой ИИН, он может узнать его в ЦОН или у представителей налоговых органов, предъявив паспорт.

Как иностранцу открыть счет в банке самостоятельно, находясь в Казахстане?

Если иностранец уже находится на территории Казахстана, он может самостоятельно пройти через весь процесс получения ИИН и открытия счета. Это займет 1-2 дня и не потребует дополнительных финансовых затрат.

Иностранцы с отметкой о пересечении границы могут открыть счет в течение 30 дней с момента убытия в страну.

Первое, что потребуется сделать иностранцу, — это приобрести сим-карту казахстанского оператора мобильной связи, она понадобится для открытия счета. С 2018 года действительно требование к регистрации SIM-карт. При покупке карточки иностранцу будет отправлено SMS-сообщение с инструкциями по регистрации телефона в казахстанской сети, и следует следовать рекомендациям, указанным в сообщении.

Затем, как уже упоминалось, необходимо посетить ЦОН для получения ИИН.

После того как ИИН получен, следующим шагом будет обращение в любое отделение казахстанского банка. При себе нужно иметь:

• мобильный телефон с зарегистрированной казахстанской SIM-картой;
• заграничный паспорт;
• документ, подтверждающий наличие ИИН (регистрационные данные физического лица от ЦОН);
• документ, подтверждающий право на пребывание в Казахстане (виза, штамп о пересечении границы, временная регистрация и т.д.).

Рекомендуется заранее определить, какой именно счет (текущий или сберегательный) и в какой валюте требуется открыть. Обсудите ваши предпочтения с банковским менеджером, и в считанные минуты ваш счет будет открыт. Также можно оформить карту (пластиковую или виртуальную) систем Visa или MasterCard. Годовая плата за обслуживание карты обычно составляет от 1 500 до 3 000 тенге (или 3-6 долларов). В большинстве банков первый год обслуживания карты может быть бесплатным.

Иностранцы, имеющие вид на жительство в Казахстане, могут открыть счет онлайн через мобильные приложения банков страны.

Важно: в последнее время активизировались посредники, предлагающие услуги по получению ИИН и открытию банковских счетов для иностранцев, запрашивая суммы от 100 до 300 долларов. Имейте в виду, что при обращении к таким людям нет гарантии, что услуги будут успешно предоставлены. Будьте осторожны с мошенничеством.

Как иностранному юридическому лицу открыть счет?

Чтобы открыть счет для иностранного юридического лица, его представитель (учредитель или директор) может либо самостоятельно обратиться в ЦОН для получения ИИН и БИН, либо выдать доверенность местному гражданину.

БИН и электронная цифровая подпись (ЭЦП) необходимы для того, чтобы иностранное юридическое лицо могло действовать на территории Казахстана легально. Эти документы понадобятся также для работы с банками и взаимодействия с государственными органами. Для получения БИН в ЦОН или налоговом органе необходимо представить:

• нотифицированную копию Устава компании;
• нотариально заверенную копию выписки из торгового реестра;
• нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации;
• нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговых органах в стране резидентства;
• доверенность (если БИН получает доверенное лицо).

После получения ИИН для директора и БИН для компании необходимо обратиться в выбранный банк для открытия счета. Для этого потребуется предоставить документы, указанные в пункте 26 правил открытия счетов, а также банки могут запросить дополнительные документы на свое усмотрение. Обычно получается следующий пакет документов:

• свидетельство о присвоении БИН;
• свидетельство о присвоении ИИН директору;
• нотариально заверенная копия Устава компании;
• нотариально заверенная копия выписки из торгового реестра;
  • нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
  • нотариально заверенная копия Решения о назначении руководителя;
  • приказ, удостоверяющий назначение доверенного лица;
  • доверенность на право представлять иностранные интересы в банке (если взаимодействие с банком происходит через доверенное лицо);
  • нотариальная копия паспортов директора и учредителей, имеющих более 10% акций компании.

После того как все документы будут проверены, клиент или его уполномоченное лицо подпишет бумаги на подключение к договору банковского обслуживания, после чего получит реквизиты для счета и доступ к интернет-банкингу.

Если открытие счета необходимо для новой компании, которую иностранец регистрирует в Казахстане, то данный счет автоматически создается при онлайн-регистрации. Подробнее о процессе открытия ТОО в Казахстане для иностранцев, включая получение БИН и открытие счета на юридическое лицо, вы можете узнать здесь.

Важная информация для граждан РФ, имеющих счет или карту казахстанского банка

После открытия счета (карты) в банке Казахстана, иностранный гражданин сможет воспользоваться всеми предоставляемыми возможностями платежных систем Visa или MasterCard. Однако, если иностранец планирует использовать карту на территории России, то это может оказаться невозможным из-за санкционных мер.

Гражданин России имеет возможность получать средства на казахстанскую карту в иностранной валюте, а затем отправлять их:

• на свою карту в рублях, выпущенную отечественным банком;
• на банковские карты международных финансовых учреждений.

Тем не менее, следует учитывать, что не все банки на данный момент принимают рублевые переводы, а для некоторых ограничены операции в долларах и евро. Поэтому разумно иметь несколько карт различных казахстанских банков, чтобы сохранить гибкость в условиях изменчивой финансовой ситуации.

Также необходимо помнить, что карты казахстанских банков не подходят для расчетов на территории России или для снятия наличных в банкоматах. Однако такие карты позволяют:

• принимать платежи в иностранной валюте (в зависимости от банка);
• осуществлять онлайн-покупки;
• проводить расчеты за пределами Российской Федерации;
• переводить деньги иностранным родственникам.