Блокировка подозрительных финансовых операций на 3 дня

Финансовые и платежные учреждения, а также сотовые операторы, обнаружившие признаки мошенничества в платежной транзакции, имеют право временно остановить её выполнение и заблокировать соответствующую сумму на срок до трех рабочих дней.
Такие изменения были утверждены в Законе Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» 21 мая 2024 года. Также разработан проект постановления Правления Национального Банка, касающийся установления требований к функционированию Антифрод-центра и его взаимодействию с участниками его деятельности.

В данном проекте прописаны механизмы работы Антифрод-центра и взаимодействия с участниками, а также порядок ведения единой базы данных о подозрительных платежных транзакциях.

С 22 июля 2024 года вводятся новые определения:
• платежная транзакция с признаками мошенничества – это любые операции по платежам и переводам денег (включая их попытки), которые были совершены в результате действий третьих лиц с намерением похитить средства клиента через обман или злоупотребление доверием;
• центр обработки данных по платежным транзакциям с признаками мошенничества (антифрод-центр) – это юридическое лицо Национального Банка, занимающееся мерами по предотвращению таких мошеннических транзакций.

Теперь любая операция по платежам и переводам (включая их попытки) будет считаться подозрительной, если:
1) клиент сообщил о наличии подозрения на мошенничество;
2) есть подтверждение от правоохранительных органов;
3) внутренние документы финансовых организаций подтверждают подозрения;
4) бенефициар операции числится в базе данных мошеннических действий.
Порядок действий антифрод-центра и взаимодействия с его участниками будет регламентироваться нормативно-правовыми актами Национального Банка.

Участниками деятельности антифрод-центра являются финансовые учреждения, платежные компании, сотовые операторы, правоохранительные органы, Национальный Банк и другие регулирующие органы финансового рынка.
Правоохранительный орган должен в течение трех рабочих дней после получения информации от антифрод-центра уведомить его о необходимости информирования финансовых организаций и платежных систем о наличии оснований для отказа в проведении платежа или перевода. Если информация не будет предоставлена в установленный срок, финансовые организации смогут выполнить платёж или перевод, если нет других юридических оснований, препятствующих этому.

В случае выявления подозрительных транзакций, финансовые организации и платёжные системы должны:
1) приостановить выполнение операции и заблокировать соответствующую сумму на срок до трех рабочих дней;
2) информировать клиента о причине блокировки в соответствии с условиями договора;
3) передать информацию о подозрительных транзакциях в антифрод-центр для дальнейшего расследования;
4) если в течение трех дней не поступит информация от правоохранительных органов о необходимости дальнейшей блокировки, выполнить платёж или перевод, если нет других оснований не делать этого.

Антифрод-центр осуществляет:
1) сбор и хранение данных о подозрительных транзакциях, полученных от финансовых учреждений и правоохранительных органов;
2) анализ информации по подозрительным платежам для предоставления необходимой информации участникам процесса;
3) информирование участников о рисках и методах предотвращения мошенничества;
4) обеспечение защиты и сохранности всех полученных данных, относящихся к коммерческой, банковской и иной охраняемой информации;
5) выполнение других функций по требованиям Национального Банка.

Финансовые организации должны представлять информацию о всех подозрительных действиях в антифрод-центр в установленном порядке.
Антифрод-центр вправе передавать данные о подозрительных транзакциях правоохранительным органам, включая информацию, охраняемую законом, в соответствии с нормами законодательства.
Также он формирует и ведет базы данных о таких действиях, и обеспечивает доступ к ним участникам своей деятельности в реальном времени.
Антифрод-центр может обмениваться данными с финансовыми учреждениями и правоохранительными органами без согласия клиентов, обрабатывая информацию о транзакциях с участием клиентов, включая их идентификационные данные и другие сведения, необходимые для подтверждения их личности и транзакций.

Запуск полного функционала намечен на 22 июля 2024 года.
Важно отметить, что сотрудничество между финансовыми организациями и антифрод-центром предполагает постоянное обновление методов анализа и мониторинга транзакций, что позволит повысить эффективность выявления мошеннических действий.
Антифрод-центр также планирует внедрение обучающих программ для сотрудников финансовых учреждений, что поможет улучшить их компетенции в области борьбы с мошенничеством и повышению общей финансовой грамотности клиентов.